Ghid pas cu pas: cum obții preaprobarea pentru un credit ipotecar

Obținerea unui credit ipotecar presupune mai mulți pași birocratici, însă procesul poate fi mult mai rapid și eficient dacă începi cu o preaprobarea bancară. Preaprobarea este o confirmare preliminară din partea băncii că îndeplinești criteriile de eligibilitate pentru un împrumut ipotecar, ceea ce îți oferă mai multă siguranță atunci când cauți o locuință. Dacă vrei să vezi ce oferte de ipoteci sunt potrivite pentru tine și să afli rapid o simulare de rată lunară, îți recomandăm să compari condițiile sau să calculezi rata cu comparatorul de ipoteci.

Ce este preaprobarea pentru un credit ipotecar?

Preaprobarea este un proces prin care banca îți analizează veniturile, istoricul de credit și datoriile existente, stabilind suma maximă pe care o poți împrumuta. Ea nu este o aprobare finală de credit, dar îți oferă o confirmare clară a puterii tale de cumpărare.

Beneficiile preaprobării

• Afli rapid suma maximă pe care o poți împrumuta;
• Devii mai atractiv pentru vânzători;
• Eviți pierderea timpului cu imobile pe care nu ți le poți permite;
• Grăbești semnificativ procesul final de aprobare a creditului.

Pasul 1: Verificarea eligibilității înainte de preaprobarea ipotecară

Înainte de a solicita preaprobarea, este important să te autoevaluezi în funcție de criteriile generale aplicate de băncile din România:

Venit minim acceptat

Majoritatea băncilor cer un venit net minim (de regulă 1.500-2.000 lei pe solicitant), mai ales în orașe mari precum București, Cluj-Napoca sau Timișoara.

Stabilitatea veniturilor

Veniturile trebuie să provină din surse legale, cu contract de muncă de minim 3-6 luni sau activități independente declarate fiscal.

Gradul de îndatorare

Gradul de îndatorare maxim admis este în general 40% pentru creditele ipotecare clasice și poate crește până la 45% pentru Prima Casă.

Pasul 2: Pregătirea actelor necesare pentru preaprobarea bancară

Pentru a obține preaprobarea trebuie să prezinți băncii un set minimal de documente:

• Copie după actul de identitate;
• Adeverință de venit;
• Fluturașii de salariu pe ultimele 3 luni;
• Copia contractului de muncă;
• Extras de cont pe ultimele luni;
• Alte documente justificative (pentru venituri din chirii, PFA etc.).

Banca poate solicita și o declarație pe proprie răspundere privind alte credite în derulare.

Pasul 3: Alegerea băncii pentru preaprobarea ipotecară

Ideal este să compari mai multe bănci înainte de a solicita preaprobarea. În marile orașe din România, există diferențe importante de dobândă și comisioane între instituții financiare. Unele bănci oferă preaprobări rapide în 24-48 de ore, altele solicită mai multe documente.

Poți începe prin a verifica online ofertele de ipoteci și să selectezi câteva opțiuni promițătoare.

Pasul 4: Depunerea cererii de preaprobarea

Poți solicita preaprobarea online, prin telefon sau direct la sucursalele băncii. După depunerea documentelor, banca analizează:

• istoricul tău de credit prin Biroul de Credit;
• stabilitatea veniturilor;
• istoricul angajării;
• gradul actual de îndatorare.

Pasul 5: Obținerea deciziei de preaprobarea și durata valabilității

Preaprobarea bancară se obține, în general, în 1-5 zile lucrătoare și are o valabilitate de 30-90 de zile, în funcție de bancă.

Ce include decizia de preaprobarea

• Suma maximă pe care o poți împrumuta;
• Tipul de credit și rata estimată;
• Condițiile generale de acordare.

Este important de știut că preaprobarea nu înseamnă aprobare finală, aceasta se acordă doar după identificarea imobilului și verificarea documentației acestuia.

Pasul 6: Ce urmează după preaprobarea creditului ipotecar

După obținerea preaprobării, poți căuta locuința dorită având certitudinea că ai o sursă de finanțare sigură. După alegerea imobilului, va urma:

• evaluarea imobilului de către evaluatorul băncii;
• completarea dosarului cu actele imobilului;
• semnarea contractului de vânzare-cumpărare și a contractului de credit.

Greșeli frecvente în procesul de preaprobarea

• Să aplici doar la o singură bancă fără comparații;
• Să omiti unele datorii existente;
• Să te bazezi pe preaprobarea veche după expirarea valabilității;
• Să presupui că preaprobarea garantează creditul final indiferent de imobil.

Concluzie

Preaprobarea pentru un credit ipotecar este un pas extrem de util pentru orice viitor cumpărător de locuință. Îți oferă siguranță în căutarea imobilului și o poziție mai puternică în negocieri. Pentru a găsi cele mai bune condiții de ipoteci și compară condițiile sau calculează-ți rata cu comparatorul de ipoteci înainte de a merge la bancă.