Credit ipotecar pentru studenți masteranzi sau doctoranzi: mit sau realitate?

Accesarea unui credit ipotecar în timpul studiilor de masterat sau doctorat pare la prima vedere o provocare dificilă, însă în 2025 există soluții specifice pe piața bancară din România. Tot mai mulți tineri își doresc să devină proprietari cât mai devreme și analizează posibilitatea de a contracta un împrumut imobiliar înainte de finalizarea studiilor. Dacă te regăsești în această categorie, este esențial să consulți ofertele de ipoteci și să compari condițiile sau să calculezi rata cu comparatorul de ipoteci pentru a înțelege exact opțiunile tale.

Situația generală a creditelor ipotecare pentru studenți în România

Piața ipotecară din România este în continuă evoluție, dar băncile păstrează prudența atunci când vine vorba de acordarea creditelor către persoane fără venituri stabile. Studenții masteranzi și doctoranzi se încadrează într-o categorie specială: tineri cu potențial ridicat de venit viitor, dar cu venituri prezente limitate sau incerte. Astfel, accesul la credit ipotecar depinde de mai mulți factori esențiali.

Ce condiții trebuie să îndeplinească un student masterand sau doctorand

1. Prezența unor venituri stabile

Chiar dacă ești student la master sau doctorat, banca solicită dovezi de venit:

• Salarii part-time sau full-time;
• Stagii de practică plătite;
• Contracte de muncă în domenii conexe;
• Burse doctorale sau granturi în anumite cazuri.

Băncile nu acordă credite ipotecare doar pe baza bursei de studii sau alocației.

2. Coplătitor sau codebitor

Majoritatea studenților apelează la sprijinul părinților sau rudelor apropiate pentru a îndeplini criteriile de eligibilitate:

• Părintele poate deveni coplătitor și veniturile sale sunt incluse în calcul;
• În cazul în care părinții au deja credite, gradul de îndatorare se recalculează;
• Există și posibilitatea folosirii unui codebitor diferit, dacă are venituri suficiente.

3. Avansul minim necesar

Studenții nu beneficiază de avansuri reduse doar prin prisma statutului. În general:

• Credit ipotecar standard: avans minim 15%-25%;
• Programul Noua Casă: avans minim 5%-15%, dar cu cerințe stricte de venit.

Ce tipuri de locuințe pot fi achiziționate de studenți

1. Garsoniere sau apartamente mici

Cele mai frecvente alegeri sunt garsonierele sau apartamentele de 2 camere situate în orașe universitare precum București, Cluj-Napoca, Iași sau Timișoara.

2. Locuințe vechi vs. locuințe noi

Băncile preferă locuințe noi, cu intabulare completă și fără probleme juridice. În cazul locuințelor vechi, gradul de finanțare poate fi limitat.

3. Locuințe în dezvoltare

Pentru studenții cu sprijin familial, sunt posibile achiziții în proiecte rezidențiale aflate în construcție, dar cu riscuri suplimentare.

Orașele universitare cu cele mai bune oferte de ipotecă

• București: oferte variate, prețuri ridicate;
• Cluj-Napoca: creditare mai strictă, dar cu rate competitive pentru IT-iști;
• Iași, Timișoara, Brașov: prețuri moderate, condiții de creditare flexibile;
• Constanța, Sibiu: locuințe mai accesibile pentru masteranzii și doctoranzii locali.

Provocări reale pentru studenți în accesarea creditelor ipotecare

Lipsa unui istoric de credit

Băncile verifică istoricul la Biroul de Credit, iar lipsa acestuia poate reduce șansele de aprobare.

Gradul de îndatorare limitat

În general, gradul de îndatorare acceptat este de 40%-45% din venitul net lunar, iar veniturile mici reduc suma maximă accesibilă.

Costuri suplimentare

Pe lângă rată, studenții trebuie să ia în calcul:

• Asigurarea obligatorie a locuinței;
• Asigurarea de viață (opțională, dar recomandată);
• Comisioane notariale și bancare.

Soluții pentru a crește șansele de aprobare

• Angajare part-time cu venit stabil;
• Alegerea unui coplătitor cu venituri consistente;
• Strângerea unui avans mai mare pentru rate lunare mai mici;
• Alegerea unui imobil cu preț accesibil și acte juridice clare.

Mit sau realitate? Concluzia finală

Creditul ipotecar pentru studenți masteranzi sau doctoranzi în România este mai degrabă posibil, dar cu anumite condiții stricte. Realitatea din 2025 arată că studenții cu venituri proprii sau sprijin familial consistent pot accesa credite ipotecare, mai ales pentru locuințe modeste sau în cadrul programului Noua Casă. Totuși, fără venituri suficiente și fără coplătitor, obținerea unui credit ipotecar rămâne dificilă.

Dacă te gândești să îți cumperi o locuință în timpul studiilor, consultă toate ofertele de ipoteci și compară condițiile sau calculează-ți rata cu comparatorul de ipoteci pentru a lua cea mai bună decizie.