Se pot avea două asigurări de locuință?

Da, se pot avea două asigurări de locuință, însă acest lucru nu înseamnă că poți primi despăgubiri de două ori pentru același incident. Atunci când două sau mai multe polițe acoperă același risc, pentru același interes și în aceeași perioadă, apare situația numită dublă asigurare.

Într-un astfel de caz, trebuie să informezi fiecare companie de asigurări despre existența celorlalte polițe, iar despăgubirea totală nu poate depăși valoarea reală a pagubei.

Dacă analizezi acoperirile înainte de a încheia o altă poliță, poți compară asigurări de locuință pentru a vedea dacă ai nevoie cu adevărat de o a doua asigurare sau dacă este suficient să îmbunătățești polița actuală.

Când se consideră că există dublă asigurare a locuinței?

Există dublă asigurare atunci când sunt îndeplinite simultan următoarele condiții:

• Același titular sau asigurat.

• Același risc asigurat.

• Același interes asigurat.

• Aceeași perioadă de timp.

Cu alte cuvinte, două polițe se aplică aceleiași locuințe și oferă aceleași acoperiri în același interval.

Se poate încasa despăgubirea de la ambele asigurări pentru aceeași daună?

Nu. Chiar dacă ai două polițe active, nu poți primi două despăgubiri complete pentru același incident.

Regulile asigurărilor nu permit obținerea unui avantaj financiar dintr-o daună. Asta înseamnă că toate companiile implicate vor plăti doar valoarea reală a pagubei, fiecare contribuind proporțional cu suma asigurată din polița sa.

În practică, dacă ai două asigurări care acoperă o daună provocată de o inundație sau o țeavă spartă în valoare de 3.000 €, nu vei primi 3.000 € de la fiecare asigurator. Cel mult vei primi 3.000 € în total.

Ce se întâmplă dacă ai două asigurări de locuință și nu anunți companiile?

În mod normal, trebuie să informezi fiecare asigurator despre existența altor polițe pentru aceeași locuință, cu excepția cazului în care contractul prevede altceva.

Dacă nu faci acest lucru și există suspiciunea de rea-credință, pot apărea probleme în procesul de despăgubire, iar compania de asigurări poate contesta plata în anumite situații.

De aceea, dacă ai încheiat o a doua poliță din greșeală, în urma unei schimbări de bancă sau din cauza unei reînnoiri automate, este recomandat să verifici situația cât mai repede cu ambele companii.

În ce situații este obișnuit să existe două asigurări de locuință?

Această situație apare frecvent în cazuri precum:

• Schimbarea companiei de asigurări fără anularea poliței vechi.

• O asigurare asociată creditului ipotecar și o altă poliță încheiată separat.

• Reînnoirea automată a unei polițe pe care intenționai să o anulezi.

• Confuzia dintre asigurarea blocului sau a asociației de proprietari și asigurarea personală a locuinței.

În multe cazuri, nu este vorba despre dorința de a dubla protecția locuinței, ci despre o neatenție sau despre necunoașterea datelor de expirare ale polițelor.

Merită să ai două asigurări pentru aceeași locuință?

În majoritatea situațiilor, nu.

Dacă cele două polițe oferă aproape aceleași acoperiri, este foarte probabil să plătești mai mult fără să obții o protecție suplimentară reală în cazul unui incident.

De obicei, este mai util să:

• Verifici acoperirile pe care le ai deja în polița actuală.

• Anulezi polița redundantă dacă nu aduce beneficii suplimentare.

• Sau să îmbunătățești o singură poliță în loc să o dublezi.

Ce trebuie să verifici înainte de a încheia o a doua asigurare?

Înainte de a semna o nouă poliță de asigurare locuință, este bine să verifici următoarele aspecte:

Concluzie

Da, se pot avea două asigurări de locuință, dar dacă ambele acoperă același risc pentru aceeași locuință și în aceeași perioadă, se consideră dublă asigurare.

În această situație trebuie să informezi companiile de asigurări, iar despăgubirea totală nu poate depăși valoarea reală a pagubei.

Înainte de a încheia o a doua poliță, poate fi util să compară asigurări de locuință pentru a vedea dacă este mai avantajos să îmbunătățești acoperirea actuală decât să o dublezi.